Archives de la catégorie Bourse
Expérience bancaire du futur
Posté par Nicolas dans BaaP, Banque 2.0, Bourse, paiement innovant, Social trading le 30 avril 2012
Imaginons un instant à quoi pourrait ressembler une banque du futur. Pas une banque irréaliste d’un lointain futur lorsque que nous vivrons dans l’espace. Plutôt une suite de services financiers qui existent actuellement et qui regroupés ensemble pourraient fournir une expérience bancaire idéale.
Le monde bancaire étant globalement un monde de gestion de flux et d’algorithme, Internet semble être l’outil idéal pour l’optimiser et le transformer. Certes il y a et il y aura toujours des services fournis autour de la finance et le métier de banquier continuera d’exister. Mais la partie immergée de l’Iceberg des services financiers (les back-office, les acteurs du flux (paiement, transfert, ordre d’achat, les fournisseurs de données….) vont fortement évoluer et impacter l’expérience bancaire des clients qu’ils soient des particuliers ou des entreprises. Un « Financial Stack » va se mettre en place similaire aux « stacks » de programmation. Un Cloud financier apparait avec des couches basses qui fournissent l’infrastructure de base (back office bancaire, DAB, réseau d’agences, réseau interbancaire), des plateformes qui fournissent les outils bancaires (brique de paiement, outil de tenue de compte, agrégation d’API bancaire), et enfin la couche des services et des offres aux clients finaux, les applications bancaires. Plus d’information sur ce sujet dans ce billet .
Une fois ce « stack financier » mis en place, une éclosion de services financiers construits pour des acteurs bien précis (particuliers, ecommerçants, jeunes, riches, pauvres…) pourra voir le jour.
Je suis un particulier
Mon interface bancaire ressemblera plus à un flux (une timeline) comme l’interface de twitter, Facebook, Instagram… Une interface qui convient à la fois aux ordinateurs et aux téléphones mobiles. En face de chaque transaction l’utilisateur peut ajouter des données, des meta-données, lier des fichiers (reçus, contrats, bon de commande). Le nom des créditeur / débiteur est clickable et je peux voir mon historique des échanges financiers avec chacun. Des codes couleurs pour les favoris, les récurrents et autres filtres. OpenBankProject ou Holvi ont des interfaces qui s’approchent fortement de cette vision.
Comme sur les réseaux sociaux je peux partager mes comptes (dans leur ensemble, ou juste une partie, avec différents niveaux de granularité) avec des tiers. Avec ma famille, mes associés je peux autoriser un accès permanent ou temporaire. L’équivalent des cercles Google+ peut être utilisé pour choisir mes groupes et conditions de partage. C’est le modèle que met en avant l’OpenBankProject avec son API OpenSource.
Par-dessus cette interface je peux bien sûr lancer des PFM qui me permettent de visualiser, trier et analyser mes dépenses (Linxo, Bankin en France, Meniga ou Strands en Europe). En plus des options de représentation et de tri sur les dépenses courantes, mon PFM agrège tous mes comptes bancaires mais aussi mes comptes d’épargne, d’épargne salariale. Il me permet de fixer des objectifs et de mettre en place des règles d’épargne automatique, mes comptes en facebook credit, miles air France et en la monnaie complémentaire de ma communauté locale (exemple à Nantes pdf ). J’ai une visibilité en permanence de mon cash-flow avec une anticipation des dépenses et entrées d’argent à venir. La valeur totale de mes avoirs (ou de mes dettes) est en permanence mise à jour. Mon téléphone m’indique après chaque dépense où en sont mes comptes pour le mois en cours et me dit si je peux me permettre d’acheter tel produit ou si je ferai mieux d’attendre 2 semaines que le remboursement de ma mutuelle arrive. C’est l’expérience que tente d’offrir Simple
Les services à valeur ajoutée de mon banquier se basent sur l’analyse par des algorithmes de mes flux financiers. Avec qui j’échange le plus, les plus grosses sommes, le plus fréquemment. Le banquier propose automatiquement des services pour gérer l’excèdent de trésorerie ou à l’inverse adoucir la courbe de remboursement des dettes. Lorsque j’ai des échanges fréquents avec un commerce ou un fournisseur, des liens directs se font entre les comptes en banque afin de limiter les frictions et les frais sur les transferts. Une fois qu’une récurrence d’échange se met en place, un système de crédit ou de faciliter de paiement se met en place.
Avec la mise en commun de mes données de dépenses anonymisées je contribue aussi à la croissance et l’amélioration de moteur de recommandation comme Bundle de Citibank qui va me proposer le meilleur restaurant où aller en fonction de mes habitudes.
Ma banque propose ses services sur Iftt , plateforme qui me permet de déclencher des process d’actions en fonction de certains événements. Par exemple, si mon compte courant descend à 50€ transfert automatiquement 200€ de mon compte d’épargne ouvert dans une autre banque qui fournit elle aussi ses services sur IFTT
Comme ma banque me fournit une API je peux aussi laisser des fournisseurs, des clients, des financeurs récupérer et analyser une partie de mes données bancaires afin de me noter et de me fournir des services adaptés à mes besoins et ma Lire la suite »
Prezi : RIP powerpoint
Posté par Nicolas dans Bourse, Futur du Web, Social trading, Visualisation le 2 mars 2009
Nous l’attendions tous depuis longtemps : la killer app qui va enfin tuer powerpoint, ce formidable logiciel de Microsft où tout doit être dit en bullet points, et dans le cadre fermé d’une diapositive. Et bien le vent nouveau nous vient de l’est avec la start-up hongroise Prezi.
Avec leur solution de présentation en ligne basée sur la possibilité de zoomer et dézoomer à l’infini, ils révolutionnent le genre. Je pense vraiment que nous tenons là l’application de présentation de demain. Voici quelques exemples pour vous illustrer la puissance de l’outil : Une présentation de l’outil par l’équipe de prezi
Une très bonne présentation sur comment suivre des informations Lire la suite »
Coase web et bourse
Posté par Nicolas DEBOCK dans Bourse, Social trading le 11 juillet 2008
Ci dessous un texte écrit pas mon camarade Daniel Toure sur la théorise de l’agence de Coase, le web2 et la bourse. La suite de mon texte sur boursorama 2.0 arrivera avant le mois d’aout…
En 1937, Ronald Coase publie une étude qui va bouleverser les sciences économiques.
Lors d’un échange de biens ou de service, les acteurs se heurtent fréquemment à l’asymétrie d’information entre l’acheteur ou le vendeur.
Est-ce que le vendeur dit bien la vérité sur cette voiture d’occasion ? Ou est ce qu’il cache des informations cruciales à l’acheteur.
Est-ce que l’acheteur d’un contrat d’assurance dit bien la vérité sur la sécurité incendie de sa maison ou est ce qu’il cache des éléments cruciaux au vendeur du contrat d’assurance ?
Est-ce que le vendeur d’une Sicav dit bien la vérité sur les performances de son produit ou est ce qu’il cache des éléments cruciaux à l’acheteur ?
Cette asymétrie d’information entre Lire la suite »
A quoi pourrait ressembler Boursorama 2.0
Posté par Nicolas DEBOCK dans Bourse le 19 juin 2008
Je vais tenter dans ce post de faire une petite vue d’ensemble des fonctionnalités des sites boursiers.
Il convient de distinguer 2 activités particulières des sites boursiers qui font face à des problématiques différentes :
- L’activité de fournir de l’information financière : service d’agrégation d’informations financières, de création de contenu éditorial propre et de communauté pertinente
- L’activité de courtage en ligne (broker) : fournir un service d’achat de valeurs mobilières via internet.
Je couvrirai dans ce post les sites (ou les fonctionnalités) d’informations financières. Dans un prochain post je parlerai des innovations sur les sites de broker en ligne.
Les sites d’informations (hors activité de broker)
Ces sites agrègent les informations financières disponibles sur les valeurs cotées ou les devises. Les sites qui ne fournissent que ce service sont en général des branches de site d’informations économiques (les Echos, Le monde), ou des pure-player internet (Boursier.com, yahoo finance, google finance) qui ont su créer une grosse communauté d’utilisateur. Ils tirent une part de leurs revenus de la publicité en ligne, ainsi que des rétro-commissions des brokers en ligne partenaires.
Fonctionnalités de base des services d’informations financières
- Des Informations financières sur les valeurs mobilières (actions, obligations, SICAV, devises, etc.) :
- Cours actuel et volume d’échange (avec un décalage de 15 minutes, même si Google finance propose depuis peu les cotations du Nasdaq en temps réel)
- Carnet d’ordres
- Historique des cours (présentation sous forme de graphique, google proposant des graphes dynamiques en ajax totalement paramétrables) Lire la suite »